Pour qui aspire à concrétiser son rêve immobilier, le prêt conventionné est la perle rare dans le paysage financier français. Disponible auprès des établissements ayant signé une convention avec l’État, ce prêt se distingue par sa capacité à financer l’intégralité de votre projet immobilier, à l’exception des frais de notaire, de dossier, et des éventuels frais d’ameublement.

Qu’est-ce que le prêt conventionné  ?

Le prêt conventionné est un crédit immobilier réglementé par l’État, accessible sans condition de ressources. Sa flexibilité est l’un de ses atouts majeurs : il peut financer l’achat d’un logement neuf ou ancien, avec ou sans travaux, l’achat d’un terrain destiné à la construction. De plus, il n’est pas nécessaire de le destiner à sa résidence principale, ce qui le rend également pertinent pour un investissement locatif. Il permet aussi de réaliser des travaux d’extension ou de surélévation dans un bien existant, d’effectuer des travaux de rénovation énergétique (avec un minimum de 4000 euros) ou d’opérer un changement de destination d’un local en logement.

Quels sont les avantages du prêt conventionné ? 

Depuis le 1er janvier 2020, le prêt conventionné n’ouvre plus droit aux APL, modifiant ainsi son impact sur le budget. Malgré cela, sa capacité à financer 100 % du projet immobilier demeure un avantage considérable. En effet, il reste très intéressant du fait de sa durée de remboursement flexible, s’étendant de 5 à 30 ans, et pouvant même atteindre 35 ans sous certaines conditions et de son taux d’intérêt qui, bien que soumis à des plafonds réglementaires, est négociable avec l’établissement prêteur, ce qui vous donne l’opportunité de bénéficier de conditions de financement optimales. Ce dernier peut être fixe, s’ajuster avec le temps ou être modulable, combinant une période à taux fixe suivie d’une période à taux variable.  

À qui est destiné le prêt conventionné  ?

Le prêt conventionné s’adresse à tout emprunteur souhaitant financer un projet immobilier, sans restriction de revenus. Que vous soyez un jeune couple à la recherche de votre premier nid, une famille en quête d’espace supplémentaire, ou encore un investisseur immobilier, ce prêt peut constituer une solution de financement adaptée à vos besoins. De plus, il n’impose aucune restriction géographique, vous offrant ainsi la liberté de choisir le lieu de votre futur chez vous sans contrainte.

Comment obtenir un prêt conventionné  ?

Pour bénéficier d’un prêt conventionné, la démarche est similaire à celle d’un crédit immobilier classique. Il vous faudra vous adresser à une banque ou un établissement financier ayant signé une convention avec l’État. L’organisme prêteur examinera votre projet, votre apport personnel, votre capacité de remboursement. 

Il est recommandé de préparer soigneusement son dossier de demande de prêt, en veillant à inclure tous les documents nécessaires pour attester de votre situation financière et de la viabilité du projet immobilier. Une simulation de prêt peut également vous aider à mieux appréhender les mensualités, le coût total du crédit. Il est également possible de le combiner avec d’autres prêts aidés comme le prêt à taux zéro (PTZ), l’éco-PTZ, un prêt épargne logement, un prêt action logement, une subvention de l’Agence Nationale de l’Habitat (Anah), maximisant ainsi vos possibilités de financement. 

Enfin, pour ceux qui envisagent de mettre leur bien en location, le prêt conventionné offre cette possibilité sous certaines conditions, comme l’occupation du logement à partir de votre départ à la retraite ou en cas de mobilité professionnelle, avec la contrainte que le logement doit devenir votre résidence principale dans un délai maximal de 12 ans après l’octroi du prêt.